信貸控制崗位職責(zé)

CreditRiskControlAssistant庫(kù)存信貸風(fēng)險(xiǎn)控制助理東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司,東風(fēng)日產(chǎn)職位:庫(kù)存信貸風(fēng)險(xiǎn)控制助理

概述:處理庫(kù)存信貸風(fēng)控團(tuán)隊(duì)日常工作;協(xié)助部門同事評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)類經(jīng)銷商資質(zhì),準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)類經(jīng)銷商信貸分析報(bào)告,提出相應(yīng)的信貸建議,監(jiān)控經(jīng)銷商信貸風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)銷商和風(fēng)險(xiǎn)事件,協(xié)助部門資深同事及其他相關(guān)部門一起確定風(fēng)控方案,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置工作,確保公司資產(chǎn)安全。

崗位職責(zé):

?處理庫(kù)存信貸風(fēng)控團(tuán)隊(duì)日常工作;

?信貸審批

·協(xié)助團(tuán)隊(duì)成員執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)類經(jīng)銷商整體狀況調(diào)查,評(píng)估其資質(zhì)協(xié)助團(tuán)隊(duì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類經(jīng)銷商信貸評(píng)估;

·準(zhǔn)備或復(fù)核制作的庫(kù)存信貸合同;

·確保被批準(zhǔn)的所有的授信都是有記錄的并安全存檔的

?貸后管理

·匯總風(fēng)險(xiǎn)類經(jīng)銷商月度財(cái)務(wù)報(bào)表和運(yùn)營(yíng)情況,及時(shí)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)其運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)的問題或信貸風(fēng)險(xiǎn),并提出解決方案

·風(fēng)險(xiǎn)管控

·匯總整理貸款五級(jí)初步分類

·及時(shí)了解信貸審核涉及的法律法規(guī)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

?風(fēng)險(xiǎn)事件處置

協(xié)助部門資深同事,密切跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)程,匯總相關(guān)信息

其他上司布置的臨時(shí)工作任務(wù)

崗位要求:

?會(huì)計(jì)、金融或相關(guān)專業(yè)全日制本科以上學(xué)歷;

?1年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn);

?具有良好的財(cái)務(wù)分析能力和理解力,具有CFA,FRM或CPA等相關(guān)職業(yè)資格者優(yōu)先;

?工作細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn),并具有較強(qiáng)的判斷力、有敏銳的洞察力、良好人際溝通和快速學(xué)習(xí)能力;

?熟練掌握英語及普通話(書面及口語);

?熟悉Word,EXCEL&PPT基本技能;

?能適應(yīng)臨時(shí)出差任務(wù).

FPCreditRiskControlAssistant

Summary:HandleCRTeam’sdailywork;Assistwithcolleaguetoinvestigateriskdealer’squality,prepareriskdealers’creditanalysisreport,andproposal,monitordealers’creditriskwithseniorcolleague;forhigh-riskdealerandriskissue,cooperatewithotherdepartmenttomakeriskmanagementplan,takeactionandsecurethecompany’sassets.

JobDescription:

?HandleFPCRTeam’sdailywork;

?CreditAnalysis

·Assistteammembertoconductcreditinvestigationtoassesstheclientcreditrisk

·Makeassistantforriskdealers’reviewandcreditapproval

·Prepareorcheckthefloorplancontract;Ensureapprovedfacilitiesarealldocumentedandsafelyarchived

?Post-loanmanagement

·Summarizeriskdealer’smonthlyfinancialstatementandperformance,andtimelyreporttheidentifiedissuesorcreditrisks

·RiskManagement

·Summarize5categoriesloanpre-classification

·Stayinformedaboutthelegal,complianceandmarket-risk-relatedissuesinvolvedintheapprovalofcredit

?RiskEventManagement

·Assistseniorcolleaguetofollowupcloselywiththeprogressofriskevents,summarizerelevantinformation

·Performadd-hoctasksassignedbythesuperior;

Qualifications:

?Universitydegreeorabove,inaccounting,financeorrelatedspecialty;

?1yearsrelatedworkingexperience,

?Strongfinancialanalyticalskills,deepknowledgeininterpretingfinancials,vocationalqualificationispreferableasCFA,FRM,CPAandetc.;

?Carefulandrigorous,strongdiscretion,sharpinsight,interpersonalcommunicationandexecutivecapability

?FluentinEnglishandMandarin(bothwritten&spoken)

?FamiliarwithMicrosoftExcel&PPTskills

?Befinewithtemporarybusinesstrip

信貸控制崗位

篇2:酒店業(yè)信貸內(nèi)部控制制度

第一章一般規(guī)定

第一條為加強(qiáng)主要往來客戶的合作關(guān)系,促進(jìn)酒店業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,同時(shí),又能嚴(yán)格控制呆死帳的發(fā)生,有效維護(hù)酒店的利益,特制定本規(guī)定。

第二條此酒店信貸指:本酒店為重要關(guān)系客戶墊支事先確定的消費(fèi)限額內(nèi)實(shí)際消費(fèi)款的商業(yè)信用行為,即信貸客戶(指酒店給予信用額度的往來客戶)在事先確定的消費(fèi)限額內(nèi)可先簽單消費(fèi)、后付款結(jié)帳。

第二章協(xié)議簽訂

第三條享受本酒店消費(fèi)信貸的客戶名單及可享受的信用額度(即可簽單的最高限額),由酒店?duì)I銷部會(huì)同財(cái)務(wù)部根據(jù)客戶信用狀況及對(duì)集團(tuán)的重要程度提出,報(bào)酒店總經(jīng)理審批。

酒店應(yīng)結(jié)合客源情況及營(yíng)運(yùn)資金供需狀況,制定最高信貸總額度,并在額度內(nèi)掌握可授予信用額度的客戶數(shù)量和各客戶的具體信用額度。

第四條經(jīng)酒店總經(jīng)理審批確認(rèn)的信貸客戶,由營(yíng)銷部負(fù)責(zé)與其簽訂《仙桃市大酒店有限公司消費(fèi)信貸協(xié)議書》(一式四份,雙方各執(zhí)兩份;具體格式見附件;以下簡(jiǎn)稱信貸協(xié)議。

該協(xié)議書中明確規(guī)定本酒店可給予信貸客戶最高的信用額度(即消費(fèi)簽單額度)和該信用額度可消費(fèi)的項(xiàng)目、信用額度內(nèi)和超過信用額度的消費(fèi)款的結(jié)帳方法、信用額度的調(diào)整措施、可享受信用額度簽單權(quán)限的責(zé)任人及具體可簽單責(zé)任人的原始簽名等相關(guān)內(nèi)容;協(xié)議經(jīng)雙方負(fù)責(zé)人(或授權(quán)人)簽名,并加蓋單位公章后正式生效執(zhí)行。

第三章簽單掛帳

第五條信貸客戶簽單的具體消費(fèi)控制辦法:

一、正式簽訂的信貸協(xié)議,由營(yíng)銷部報(bào)財(cái)務(wù)部一份存檔,財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)電腦資料的維護(hù),并將協(xié)議通知各收銀處掌握;

二、可享受信用額度簽單權(quán)限的責(zé)任人,必須是信貸協(xié)議中明確規(guī)定的責(zé)任人,且必須是原件簽單;

三、可享受信用額度簽單權(quán)限的消費(fèi)項(xiàng)目,必須是信貸協(xié)議中明確規(guī)定的消費(fèi)項(xiàng)目;

四、信用額度內(nèi)的消費(fèi)款,根據(jù)信貸協(xié)議規(guī)定,在消費(fèi)后,直接由簽單人(專指協(xié)議中明確規(guī)定的、有簽單權(quán)限的責(zé)任人)在消費(fèi)帳單上原始簽名,不得復(fù)寫和蓋章;

五、財(cái)務(wù)部、營(yíng)銷部每月15日、20日對(duì)所有掛賬單位的掛賬余額進(jìn)行清理,余額超過信用額度往來單位,由營(yíng)銷部通知各營(yíng)業(yè)部門,對(duì)后續(xù)的消費(fèi)款,由消費(fèi)客人按照信貸協(xié)議規(guī)定直接交款、當(dāng)即結(jié)清帳款;不得賒帳、欠款。若發(fā)生超過信用額度的賒帳、欠款行為的,由批準(zhǔn)人或直接責(zé)任人負(fù)責(zé),于賒帳、欠款行為發(fā)生的當(dāng)月底以前,全額收回或全額賠償;

六、若信貸客戶違反協(xié)議規(guī)定,不能及時(shí)結(jié)帳的,必須及時(shí)通知酒店各部門立即停止該信貸客戶的消費(fèi)簽單權(quán)限,并采取相應(yīng)措施,催收欠款;

七、信貸人員收取簽單掛賬款時(shí),若往來單位要求折扣的,按照折扣權(quán)限的規(guī)定報(bào)總經(jīng)理審批,并按批復(fù)意見處理,否則由信貸人員全額賠償;超出總經(jīng)理最大折扣權(quán)限的部分,由營(yíng)銷部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理核實(shí)后,報(bào)請(qǐng)酒店管理公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后,按折扣后金額收款,超額部分按呆死賬處理。

八、酒店管理公司每月末(含天怡酒店、花源酒店)信貸最高余額暫定為當(dāng)月營(yíng)業(yè)收入的40%,由營(yíng)銷部經(jīng)理負(fù)責(zé)控制,超出限額的由營(yíng)銷部經(jīng)理限期整改;

九、信用額度采取季度考核制,每季度末超限額的,按超額部分的0.5%對(duì)營(yíng)銷部經(jīng)理進(jìn)行處罰,同時(shí)按超額部分的5%暫留營(yíng)銷部經(jīng)理工資,直至信貸余額降至限額后,返還暫留的工資;每季度末信貸余額低于限額的,按照差額的0.5%對(duì)營(yíng)銷部經(jīng)理進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì);

十、每月末由財(cái)務(wù)部往來賬會(huì)計(jì)出具掛賬分析,對(duì)于超過3個(gè)月未結(jié)賬或隱性呆死的賬單,營(yíng)銷部應(yīng)拿出相應(yīng)措施,通知相關(guān)部門停止該單位掛賬權(quán),積極催收掛賬款;產(chǎn)生呆死的,按照呆死賬管理規(guī)定執(zhí)行。

第四章單據(jù)傳遞

第六條簽單掛帳的原始單據(jù)由酒店財(cái)務(wù)部收銀組整理后,填寫掛帳明細(xì)表,于次日轉(zhuǎn)往來帳會(huì)計(jì)。

第七條往來帳會(huì)計(jì)于收到原始單據(jù)當(dāng)日,按往來單位分別裝在不同的帳夾。

第八條營(yíng)銷部信貸人員按照具體負(fù)責(zé)的往來單位,定期領(lǐng)取簽單掛帳的原始單據(jù),同時(shí)辦理交接手續(xù),每天下午5:30分將收回掛賬款的銀行進(jìn)賬單交財(cái)務(wù)部,不得滯留、挪用;每周五,往來賬會(huì)計(jì)與信貸員核對(duì)掛賬單據(jù),并出具對(duì)賬清理表,由往來賬會(huì)計(jì)、信貸員簽字確認(rèn),做到日清月結(jié)。

第九條信用額度內(nèi)的消費(fèi)簽單帳款,由營(yíng)銷部信貸人員根據(jù)信貸協(xié)議及時(shí)進(jìn)行結(jié)帳,定期將未結(jié)賬的原始單據(jù)與往來帳會(huì)計(jì)進(jìn)行核對(duì),歸還財(cái)務(wù)部往來帳會(huì)計(jì)。

第五章風(fēng)險(xiǎn)管理

第九條若信貸客戶違反協(xié)議規(guī)定,不能及時(shí)結(jié)帳的,由營(yíng)銷部及時(shí)通知酒店各部門,立即停止該信貸客戶的消費(fèi)簽單權(quán)限。同時(shí),采用書面告知函的形式通知往來單位并采取相應(yīng)措施,催收欠款。

第十條酒店銷售部信貸員、營(yíng)銷員負(fù)責(zé)搜集往來單位的資金、信用及人事變動(dòng)情況。在得知信貸客戶出現(xiàn)了信用危機(jī)、發(fā)現(xiàn)(或應(yīng)該發(fā)現(xiàn))信貸客戶存在信用危機(jī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)立即調(diào)整、甚至取消其信用額度,及時(shí)知會(huì)相關(guān)部門,并采取相應(yīng)措施,清收已欠賬款;

第十一條無信用額度的消費(fèi)客戶,一律不得實(shí)行簽單消費(fèi)。

第十二條酒店內(nèi)部員工不論級(jí)別高低消費(fèi)一律實(shí)行現(xiàn)金買單,嚴(yán)禁酒店內(nèi)部員工消費(fèi)簽單掛帳。

第十三條酒店部門經(jīng)理以上人員對(duì)往來單位擔(dān)保的簽單掛帳,由其本人負(fù)責(zé)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)(暫定簽單之日起三天內(nèi))全額清收。對(duì)未按規(guī)定時(shí)間結(jié)清的擔(dān)保簽單款,每月發(fā)放工資(包括基本工資及獎(jiǎng)金)時(shí),由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)直接從其工資中扣除。

第六章其他規(guī)定

第十四條本規(guī)定適用且僅限于集團(tuán)各酒店及下屬各職能部門。

第十五條本規(guī)定自頒布之日起執(zhí)行。

篇3:信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司各項(xiàng)工作的重中之重,是保障小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量合理有序健康發(fā)展的關(guān)鍵。信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括:經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等多種。高度重視信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作是小額貸款公司的第一要?jiǎng)?wù)。針對(duì)本公司的具體情況,特制定本信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法。

一、明確分工,實(shí)行流程控制

信貸業(yè)務(wù)操作流程分為:貸前、貸中、貸后三大相互獨(dú)立的階段,十六個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全程控制,防范風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行審貸分離責(zé)任制,建立審貸、發(fā)放、檢查職能分離,崗位分離,相互制約機(jī)制,落實(shí)環(huán)節(jié)責(zé)任。嚴(yán)禁單人或單個(gè)部門獨(dú)立完成貸款全過程。制定貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、評(píng)估、審批、發(fā)放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規(guī)程,建立法律審查制度。部門之間嚴(yán)格分工,崗位之間相互協(xié)作,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)和相互制衡。

二、把好準(zhǔn)入關(guān),實(shí)行貸前調(diào)查審查控制

對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查,對(duì)提供的資料審核分析,確定準(zhǔn)入底線和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

?資料名稱

調(diào)查審查內(nèi)容準(zhǔn)入底線

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1.身份證復(fù)印件(借款人、抵質(zhì)押人、法定代表人、委托代理人等各2份,核查原件)

借款人25-60周歲;具有完全民事行為能力的自然人,資料真實(shí)有效。核實(shí)其他有關(guān)情況。

高風(fēng)險(xiǎn)、虛假、無民事能力、非法人員不貸?

2.工作證明

工作時(shí)間連續(xù)6個(gè)月以上、穩(wěn)定行業(yè)工作、公務(wù)員、事業(yè)單位、壟斷行業(yè)、優(yōu)質(zhì)行業(yè).

低風(fēng)險(xiǎn)

3.收入證明

銀行卡、6個(gè)月內(nèi)穩(wěn)定月均收入3000元以上、銀行對(duì)賬單、近6個(gè)月內(nèi)收入穩(wěn)定.

高風(fēng)險(xiǎn).、無償還能力不貸

4.信用報(bào)告

借款人在銀行、稅務(wù)、法院、工商等無不良信用記錄、未列入黑名單.

高風(fēng)險(xiǎn)、被列入黑名單、多次長(zhǎng)期欠稅、欠費(fèi)、欠貸或收入負(fù)債比過高者、提供虛假資料不貸。

5.居住證明

有固定的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。合法經(jīng)營(yíng)。可查詢近三個(gè)月水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)憑證

高風(fēng)險(xiǎn)

無居住地、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、欠繳各種費(fèi)用不貸。

6.個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單

核實(shí)后有一定資產(chǎn)、有變現(xiàn)能力,沒有糾紛,可執(zhí)行、可變更權(quán)利、評(píng)估后價(jià)值>抵貸額。

高風(fēng)險(xiǎn)

無資產(chǎn)者不貸。

7.還款承諾書

本人簽名蓋章(手印),同意個(gè)人承擔(dān)個(gè)人無限償還責(zé)任,用個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)、債權(quán)等,償還本次借款本息。

高風(fēng)險(xiǎn)

不簽署者不貸

8.個(gè)人信用報(bào)告查詢委托書

同意并簽署

同上

9.貸款用途購(gòu)銷合同

用途合法合規(guī),合同真實(shí)有效、交易商品變現(xiàn)能力強(qiáng)。

高風(fēng)險(xiǎn)

用途不合法、合同不明晰、有欺詐行為、商品質(zhì)次價(jià)高變現(xiàn)差不貸。

10.抵質(zhì)押物清單

銀行承兌匯票、有價(jià)證券為低風(fēng)險(xiǎn)。抵質(zhì)押物形態(tài)、位置、權(quán)屬真實(shí)有效。變現(xiàn)能力強(qiáng)、無糾紛可執(zhí)行,評(píng)估后可辦理他項(xiàng)權(quán)利證書、評(píng)估值的50%>借款額。

高風(fēng)險(xiǎn)

不足值、不完整、不易變現(xiàn),有法律糾紛不貸。

11.借款人經(jīng)營(yíng)者品德

面訪、暗訪。思想正派,沒有不良嗜好。25-60周歲。身體健康;道德品質(zhì)好、優(yōu)良職業(yè)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富。

有毒、賭、嫖等違法犯行為為的不貸。

高風(fēng)險(xiǎn)

12.工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人代碼證

按時(shí)年檢

高風(fēng)險(xiǎn)

不年檢、吊銷執(zhí)照、列入黑名單不貸。

13.經(jīng)銷、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)

主營(yíng)業(yè)務(wù)有良好的成長(zhǎng)性;未被工商、質(zhì)檢等部門處罰

低風(fēng)險(xiǎn)

少貸或不貸

14..財(cái)務(wù)報(bào)表

提供近期和上年末報(bào)表,現(xiàn)金流量為正數(shù)

高風(fēng)險(xiǎn)

①根據(jù)借款人的收入水平,個(gè)人負(fù)債額度,商品流通周轉(zhuǎn)期,個(gè)人資產(chǎn)情況、抵質(zhì)押品綜合確定貸款額度和期限。

②不發(fā)放未指明用途的貸款。貸款用途必須符合國(guó)家規(guī)定。

③借款合同必須與借款人當(dāng)面簽字,加蓋公章或手印。

④借款人應(yīng)該參加保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或責(zé)任保險(xiǎn)。

⑤法律審查。對(duì)所有貸款項(xiàng)目及合同文本,經(jīng)法律部門或法律顧問進(jìn)行法律審查審定。

三、貸款額度、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)控制

風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一,也稱信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

1.貸款系數(shù)為100%的資產(chǎn):①銀行承兌匯票;②信用貸款透支額;③其他金融性機(jī)構(gòu)擔(dān)保;④等額保證金擔(dān)保。

2.貸款系數(shù)為50%的資產(chǎn):土地、房屋、有價(jià)證券。

3.貸款系數(shù)為20%的資產(chǎn):債權(quán)。

四、貸款檢查預(yù)警控制

建立一套完整有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,實(shí)行貸后檢查,運(yùn)用定期或不定期監(jiān)控,現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查,明查與暗訪相結(jié)合的方法手段,對(duì)收集的信息進(jìn)行定量分析,識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因及變化趨勢(shì),揭示重大貸款風(fēng)險(xiǎn),遏制潛在風(fēng)險(xiǎn),早期做出針對(duì)性的處理意見,以達(dá)到早期發(fā)現(xiàn)、早期預(yù)警及時(shí)防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

貸后檢查項(xiàng)目及內(nèi)容

檢查項(xiàng)目

檢查內(nèi)容及結(jié)果

預(yù)警提示處理

借款人提供的資料

真實(shí)性、有效性

貸款使用情況

按原定用途,合法性、貸款?本息能否按期收回、是否發(fā)揮效益、作用。

人民銀行征信系統(tǒng)查詢

信用記錄、是否列入黑名單、負(fù)債變化情況。

保險(xiǎn)狀態(tài)

是否正常,受益人是否小貸公司,受益額度變化。連續(xù)性、合法性、執(zhí)行性

抵質(zhì)押品

權(quán)屬變動(dòng),控制狀態(tài),價(jià)值變動(dòng)。合法性。

經(jīng)營(yíng)情況

合同執(zhí)行情況。經(jīng)營(yíng)商品進(jìn)、銷、存。重大人事、經(jīng)營(yíng)糾紛事件。財(cái)務(wù)人員及財(cái)務(wù)狀況變化。效益變化。現(xiàn)金流量變化。稅費(fèi)繳納情況。可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。國(guó)家政策影響。預(yù)測(cè)未來。

貸款檔案

齊全

借款人違法違紀(jì)行為

法辦、判刑、制裁、罰款等

檢查期限

優(yōu)質(zhì)客戶1年1次。優(yōu)良客戶半年1次。其他客戶3個(gè)月1次。逾期30天1次。

對(duì)以上八項(xiàng)檢查;經(jīng)分析有違約違法、弄虛作假、經(jīng)營(yíng)不善等不利還貸因素的,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),立即采取相應(yīng)措施,控制風(fēng)險(xiǎn)。

措施:

①預(yù)警通告提醒糾正。

②跟蹤關(guān)注。

③加罰利息,提前收貸,終止貸款合同。

④變更合同,轉(zhuǎn)化。

⑤制止違約行為。

⑥法律訴訟,立即申請(qǐng)查封凍結(jié)銀行賬戶、銀行卡及個(gè)人資產(chǎn)等。

五、到期追蹤,法律控制

借款人未申請(qǐng)展期,或申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn),從貸款到期后的第一天起,將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶進(jìn)行管理,為逾期貸款,并按規(guī)定加收罰息,同時(shí),對(duì)不良貸款采取積極有效措施,進(jìn)行催收。

1.向借款人發(fā)送貸款本息催收通知書并取得和保留回執(zhí),以保持有效的訴訟時(shí)效,法律效力。

①核實(shí)抵質(zhì)押物的有效性、價(jià)值性、合法性、穩(wěn)定性、。

②核實(shí)貸款材料、還款承諾書(承擔(dān)無限償還責(zé)任)、保險(xiǎn)單的有效性和一致性。

③按生效法律文書,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向法院提起訴訟、保全、凍結(jié)、裁決、裁定、執(zhí)行。對(duì)顯失公平的判決,及時(shí)進(jìn)行上訴申訴。

2.貸款展期或借新還舊,分散貸款。

3.變更業(yè)務(wù)種類貸款方式,變更債務(wù)主體或保證、抵質(zhì)押物條款。

4.以資抵債(動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、土地使用權(quán)及其他權(quán)利)。

5.頻繁通知其家人、所有關(guān)系人,促其主動(dòng)還款。

6.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和呆賬準(zhǔn)備金制度。

7.法律訴訟。適時(shí)向法院提起訴訟、保全,同時(shí)凍結(jié)賬戶,申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

①轉(zhuǎn)化,延期。

②抵質(zhì)押品變現(xiàn),以資抵債。

③風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

④拍賣、處置債權(quán)。

⑤強(qiáng)制執(zhí)行借款人其它資產(chǎn)、權(quán)利等(評(píng)估后70%為準(zhǔn))。

六、崗位責(zé)任控制

為強(qiáng)化貸款管理,保障信貸資金安全,實(shí)行崗位責(zé)任控制。

信貸調(diào)查崗責(zé)任:未按貸款三查規(guī)定操作,導(dǎo)致所放貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的,信貸調(diào)查崗負(fù)全責(zé)。

①責(zé)任人員限期收回全部貸款本息;

不能按期收回或部分收回的,承擔(dān)部分貸款本息賠償責(zé)任;

對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的責(zé)任人員給予紀(jì)律處分直至開除;

④對(duì)有違法行為的責(zé)任人員依法追究法律責(zé)任。

免責(zé):信貸調(diào)查崗,認(rèn)為條件較差,不符合貸款條件,不同意貸款,但信貸有權(quán)審批人同意并堅(jiān)持發(fā)放的貸款,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的,信貸調(diào)查人員不承擔(dān)責(zé)任。

2.風(fēng)控部經(jīng)理、總經(jīng)理責(zé)任:風(fēng)控部經(jīng)理、總經(jīng)理是信貸業(yè)務(wù)的主要組織者和管理者之一,對(duì)公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量負(fù)責(zé),出現(xiàn)以下情況之一的,負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

①貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不真實(shí),借款人不具備借款資格,借款用途不合理,無償還能力等應(yīng)該審核發(fā)現(xiàn)而未審核發(fā)現(xiàn),使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的;

②對(duì)借款合同等法律文本審查不嚴(yán),導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的;

③貸后未能及時(shí)組織人員,定期或不定期的對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查,對(duì)危及公司貸款安全因素未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止,而使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的。

出現(xiàn)上述情況的,風(fēng)控部經(jīng)理、總經(jīng)理與信貸人員共同承擔(dān)清收或部分賠償責(zé)任。

④對(duì)調(diào)查人員不同意貸款,而經(jīng)理、總經(jīng)理堅(jiān)持放貸造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的,負(fù)主要責(zé)任,責(zé)令限期收回全部貸款本息,不能按期收回或部分收回的,信貸部經(jīng)理和總經(jīng)理承擔(dān)部分貸款本息賠償責(zé)任;

⑤對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的責(zé)任人員給予紀(jì)律處分直至開除;

⑥對(duì)有違法行為的責(zé)任人員依法追究法律責(zé)任。

3.對(duì)調(diào)查人員不同意貸款,而有權(quán)審批人堅(jiān)持放貸造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的,誰批準(zhǔn)誰負(fù)責(zé)。

免責(zé):信貸調(diào)查人員和風(fēng)控部經(jīng)理、總經(jīng)理不同意貸款,有權(quán)審批人堅(jiān)持發(fā)放的貸款,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的,信貸部經(jīng)理、總經(jīng)理不承擔(dān)責(zé)任。