商鋪投資貸款規定

1、商鋪貸款條件

(1)年滿18周歲具有完全民事行為能力的中國公民,具有本市常住戶口或有效居留身份證明,具有穩定的收入,有償還本息的能力;

(2)借款人與房產開發商簽訂了購買商鋪合同,已支付不低于所購商鋪全部價款40%的首付款,并同意以其所購商鋪作抵押擔保,且辦妥房產保險手續、房地產抵押登記(預售)及合同公證;

(3)在農行開立儲蓄存款賬戶,并持有農行銀行卡(白玉蘭卡、金穗借記卡);借款人為外省市戶口且不在本地工作的,必須提供本市戶口的委托代理人的身份證件、住址、電話、單位等資料并辦理公證;

(4)所購商鋪須為現房。

2、貸款額度

貸款最高額度不超過所購商鋪全部價款的60%。

3、貸款擔保方式

借款人向銀行申請個人商鋪貸款,必須以其所購商鋪作抵押。

4、貸款期限及利率

最長不超過10年。利率按照中華人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執行。

5、申請人應提供的資料

本人及財產共有人的身份證、戶口簿(戶籍證明)以及婚姻狀況證明;借款人及財產共有人的收入及財產證明(如存折、存單、稅單、有價證券、房產等);營業執照、組織機構代碼證。未申辦營業執照的需提供所購商鋪的用途情況說明;個人商鋪貸款申請表;購買商鋪的合同原件;支值險共鋪登購買商鋪的發票(首期付款)原件;貸款行需要提供的其他資料。投保險種為財產險,保險費由借款人支付。投保金額不得少于所購商鋪的總價值,投保期限不得短于貸款期限,并在保險單上注明農業銀行為第一受益人。辦理房產抵押登記,根據《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》規定,個人商鋪貸款必須在房屋土地管理部門辦理抵押登記手續,借款合同自辦妥登記之日生效。6、辦理流程

借款人填寫貸款申請表并提供有關資料→銀行受理與調查→貸款審核、審批→簽定借款合同、抵押合同、劃款委托書→辦理房屋保險、公證、抵押登記→發放貸款→借款人還款→貸款全部還清→辦理貸款清戶與撤押7、貸款償還方式

借款期在一年內(含一年)的,采用利隨本清的還款方式;借款期限一年以上的,可采用按月還款方式,具體可選擇"月等額還款法"或"月等額本金還款法"償還貸款本息,即貸款行按《劃款委托書》的委托,通過每月20日從借款人指定銀行卡內主動扣收,辦理還款轉賬手續。借款人提前歸還部分或全部的貸款,應提前一個月向銀行提出書面申請。提前歸還部分貸款的,剩余貸款可按"月還款額不變,縮短貸款期限"或"貸款期限不變,月還款額減少"的方式還款,貸款利率按原合同期限利率執行。

篇2:住房公積金貼息貸款預警機制管理辦法(2篇)

第一篇

第一章總則

第一條為充分發揮住房公積金制度作用,滿足職工購房貸款需求,促進我市房地產市場平穩健康發展,根據國家、省相關法規政策的規定,結合我市實際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金貼息貸款(以下簡稱“貼息貸款”),是指市住房公積金管理中心(以下簡稱“公積金中心”)與銀行合作,利用銀行信貸資金發放貼息貸款,銀行按照公積金中心審批的貸款額度和住房公積金貸款利率,先行向借款人發放商業性個人住房貸款(以下簡稱”商業貸款”),由公積金中心按月給予銀行利息差額補貼,待公積金中心資金流動性相對充足時,再將商業貸款置換為住房公積金貸款(以下簡稱“公積金貸款”)的業務。

第三條符合公積金貸款條件的職工,可自愿選擇公積金貸款或貼息貸款業務。

第四條貼息貸款申請人享有與公積金貸款相同的權利義務,記錄為一次公積金貸款,按公積金貸款管理原則進行管理。

第五條公積金中心根據當年住房公積金個貸率水平和資金結余情況,適時啟動貼息貸款;根據住房公積金增值收益情況,適當控制年度貼息貸款規模。

第六條公積金中心根據我市住房公積金貸款受委托銀行資金規模、利率優惠條件、業務系統支持度、服務質量等情況,選擇具備開展貼息貸款業務條件的銀行作為貼息貸款委托銀行(以下簡稱“委托銀行”),簽訂《貼息貸款合作協議》,委托辦理貼息貸款業務。

第二章貼息貸款對象

第七條貼息貸款對象是指在市購買自住住房,并同時符合公積金貸款條件和委托銀行商業貸款條件的借款人。

第三章貼息貸款條件、額度、期限和利率

第八條貼息貸款的條件、額度、期限和利率按公積金中心貸款政策的相關規定及委托銀行商業貸款有關規定執行。

第九條貸款期間如遇中華人民銀行調整貸款利率的,公積金中心于次年1月1日起相應調整貸款貼息額。借款人如提前部分歸還或提前結清貼息貸款的,應征得公積金中心和委托銀行的同意,同時公積金中心將根據變更情況調整相應貼息額度。

第四章貼息貸款辦理程序及抵押

第十條購房職工貼息貸款按公積金貸款政策和程序辦理:

(一)購房職工向當地住房公積金管理機構或委托銀行提交住房公積金貸款申請表和有關資料;

(二)住房公積金管理機構或委托銀行對申請人有關情況進行貸前審查;

(三)公積金中心對符合貼息貸款條件的貸款申請按照公積金貸款審批流程進行審批,審批通過后,出具同意貼息貸款審批意見,并將貸款申請轉至委托銀行;

(四)委托銀行按其商業貸款條件對貼息貸款申請進行審批;

(五)委托銀行審批通過的貸款,在簽訂借款合同及辦妥抵押手續后,委托銀行用自有資金向借款人發放貼息貸款;委托銀行審批未通過的貸款,借款人可以轉為申請普通公積金貸款。

第十一條借款人申請貼息貸款,應按規定辦理房地產抵押登記手續或房地產抵押預告登記手續。委托銀行在收妥抵押預告登記或抵押權登記證書后按規定發放貼息貸款。

第五章貼息貸款償還和貼息

第十二條委托銀行對借款人的貼息貸款應還本息進行核算,并負責貼息貸款的放款和扣款工作,出具相關憑證。

第十三條貼息貸款放款后,借款人應當按照借款合同約定的貸款利率、還款計劃、還款方式償還貼息貸款本息。貼息貸款在還款期間不得變更還款方式,不得延長貸款期限。

第十四條貼息金額按《貼息貸款合作協議》約定的商業貸款利率與公積金貸款利率所產生的利息差核定,在公積金業務支出中列支,公積金中心于次月支付給委托銀行。

超過《貼息貸款合作協議》約定的商業貸款利率的部分,因貸款逾期產生的罰息、復息不予以貼息,由借款人自行承擔。

第十五條貼息期限自貼息貸款發放之日起,至貼息貸款還清之日或貼息貸款置換為公積金貸款之日止。

第十六條發生以下情形之一的,公積金中心有權終止貼息,并不再實行貼息貸款的置換轉回:

(一)借款人向公積金中心、委托銀行提供虛假、無效、失效、非法資料騙取貸款的;

(二)借款人發生連續三個月(含)以上或累計六個月(含)以上貸款逾期的;

(三)借款人被依法宣告失蹤、死亡,喪失或部分喪失民事行為能力又無人代其履行債務的;

(四)抵押房屋被司法機關依法限制、處置的;

(五)不可抗力因素使抵押房屋損毀滅失的;

(六)其他約定情形。

第六章貼息貸款管理

第十七條貼息貸款按公積金貸款貸后管理規定進行管理,委托銀行承擔貼息貸款的風險。

第十八條貼息貸款的借款人未按時歸還貸款本息的,應按借款合同的約定承擔違約責任。

第十九條公積金中心可視情況與委托銀行協商,將貼息貸款的貸款余額置換轉回為公積金貸款。

第二十條貼息貸款置換轉回時,須滿足以下條件:

(一)貼息貸款轉回公積金貸款須為已放款、未還清、未終止的貼息貸款;

(二)借款人未發生連續三個月(含)以上或累計六個月(含)以上貸款逾期的;

(三)貼息貸款當前無逾期的;

(四)貼息貸款轉回公積金貸款時的貸款金額及貸款期限不得大于“原貼息貸款”余額及剩余期限。

第七章附則

第二十一條本辦法由公積金中心負責解釋。

第二十二條本辦法自2016年7月1日起施行,有效期至2021年6月30日。

第二篇

為確保我市住房公積金資金安全穩定運行,保證供求平衡,保持健康發展,按照《關于完善公積金管理體制擴大住房消費的指導意見》(政辦發〔2015〕34號)有關要求,建立市住房公積金資金供求預警機制(以下簡稱“預警機制”)。

一、預警機制的目標和功能

預警機制的目標是根據住房公積金資金供求狀況,構建符合供求狀況的預警系統和矛盾防范化解機制,實現住房公積金資金運行的規范化、系統化和科學化。預警機制的功能主要是:通過確定預警指標,對資金供求矛盾采取相應的管理措施,及時預防、化解和控制資金供求矛盾的發生。

二、預警機制的組織體系

市住房公積金管理中心(以下簡稱“公積金中心”)成立預警機制領導小組(以下簡稱“領導小組”),作為預警機制的領導機構,公積金中心主任任組長,其他副主任任副組長。領導小組下設工作小組(以下簡稱“工作小組”),作為預警機制的組織和督導機構,成員為公積金中心相關業務科室負責人。

(一)領導小組職責。

確認預警級別,必要時向市住房公積金管理委員會進行匯報,針對重警和危機等級統一安排預警措施的實施工作。

(二)工作小組職責。

1.負責向領導小組匯報預警指標的情況和程度,并做好對內對外的發布工作;

2.負責各種預警狀態的啟動和解除;

3.負責擬定預警措施的實施預案;

4.統籌協調和監控各項措施的效用情況,監控預警指標的情況和程度,及時反應并做出處理。

三、預警機制的主要內容

根據資金運行情況,將預警指標分為無警、初警、中警、重警和危機五個等級,以便采取相應的管理措施。

(一)無警狀態。各項指標均在正常范圍內,住房公積金個貸率在85%以下,此時的處理和控制措施是保持資金穩健運行。

(二)初警狀態。資金管理和運行基本正常,住房公積金個貸率在85%~90%之間。工作小組應及時調度資金情況,確保滿足供應需求;同時,應加強對各項指標的分析和監控,并及時上報領導小組。具體的處理和控制措施有:

1.嚴格按照年度貸款計劃剩余額度發放住房公積金貸款,并平均到每月進行計劃控制;

2.嚴格執行“連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上”的基本條件,繳存職工申請貸款時住房公積金未繳存至上月的,不予發放住房公積金貸款。

(三)中警狀態。資金運行開始緊張,住房公積金個貸率在90%~95%之間。工作小組根據實際情況,在調查分析的基礎上,查明原因,擬定預案并上報領導小組審定。具體的處理和控制措施有:

1.繼續執行初警狀態下的相關措施;

2.暫停異地貸款及異地購房貸款業務;

3.開展貸款貼息業務;

4.調整租房提取政策。一是將《關于調整住房公積金提取條件的通知》(住字〔2014〕56號)中租住商品住房職工本人及配偶每月最高提取額度調整為1000元。二是加大審查力度,嚴防騙提行為,公積金中心要集中對房管部門出具的無房證明進行核查。

(四)重警狀態。資金運行嚴重緊張,住房公積金個貸率在95%以上。工作小組應加大對各項指標的監控力度,組織開展實地調查,分析原因,擬定預案并上報領導小組審定。具體的處理和控制措施有:

1.繼續執行中警狀態下的相關措施;

2.推行法律法規及上級部門認可的融資方式,拓寬資金籌集渠道;

3.暫停《關于調整住房公積金提取政策的通知》(住字〔2015〕47號)中部分購房提取政策,即“職工購買、建造、翻建、大修具有自主產權的自住住房的,在取得有效購房憑證3年內,可一次性提取職工本人及同戶籍直系親屬(配偶、父母、子女)住房公積金賬戶內的存儲余額,提取金額不得超過實際支付的費用。已申請住房公積金個人貸款的,在取得首付款支付憑證1年內,可一次性提取本人及配偶的住房公積金,提取金額不得超過首付款金額”。恢復執行《市住房公積金提取管理暫行辦法》(住字〔2010〕19號)中相關購房提取政策。

(五)危機狀態。出現責任事故等嚴重情況發生時,領導小組召開緊急會議并向管委會匯報、提出建議,及時采取補救措施并緩解矛盾。同時開展危機公關,及時向社會通報情況。

四、預警機制的實施原則

(一)實施預警機制的核心是將住房公積金個貸率始終保持在最佳狀態,在確保資金安全的基礎上實現資金效益最大化。

(二)預警機制作為我市住房公積金財務管理的重大措施,在實施時履行申請審批手續。

(三)實施預警機制的管理措施是臨時性的,待預警特征消除,并經領導小組批準后,解除預警控制措施。

(四)根據工作小組對住房公積金資金運行情況的分析和趨勢預測情況,預警措施可以在局部實施,也可以在全市范圍內實施;可以在不同縣市區實施單一的預警措施,也可實施多種預警措施。

(五)預警機制是一項系統工程,需要多方支持和協作配合。要建立“上下聯動,左右溝通,協同配合,運轉高效”的長效工作機制,形成齊抓共管、共同推進的良好工作局面,確保我市住房公積金安全高效運行。

五、本辦法自2016年7月1日起施行,有效期至2021年6月30日。

篇3:住房貸款手續工作流程

住房貸款手續和流程

一、商品房按揭貸款的基本條件

1、借款人具有穩定的職業和收入,信用良好,確有償還貸款本息的能力;

2、所購住房座落在城鎮(包括市區、縣城、大集鎮)且原則上為借款人現居住地或工作、經商地;

3、已與開發商簽訂了《商品房買賣合同》,根據個人信用情況,并已支付了銀行規定的首付款比例,最低為30%以上;

4、貸款金額根據借款人的信用情況、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定。

5、同意先辦理預購商品房抵押登記,并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后,以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續;

二、須提供資料

1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明);

2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》;

3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份;

4、購房人收入證明(銀行提供,置于售樓處);

5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業,還需提供公司當帶技術章程、董事會同意抵押證明書;

6、開發商的收款帳號1份。

三、業務一般規定

1、貸款期限一般在三十年以內,且貸款到期日原則上不能超過借款人(男)65歲、(女)55歲的年齡;

2、貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整,期限為1年以內的,執行合同利率,不分段計息;期限為1年以上的,則于次年初執行新的利率;

3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種,購房人可自由選擇。等本金為按月還本付息,先多后少;等本息為按月還本帶息,每月還款額不變(利率調整變化)。

四、住房按揭貸款流程

1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向;

2、貸款行對開發商開發項目、建筑資質、資信等級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查,并與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議;

3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》,并根據合同要求,付清所需首付房款;

4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料,直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括:《商品房買賣合同》(備案登記)、購房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料;

5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查,與符合基本條件的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續,具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等;隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,銀行報上級行進行審批;

6、申請審批期限一般為7日內。對超過該期限的,營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題,積極協助購房人辦妥貸款,及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續;

7、問題客戶的處理:

(1)對正在申請階段的購房人,由于自身原因申請取消按揭貸款的,自取消之日起20日內,購房人應按一次性付款方式付清余款;

(2)因銀行最終批準的貸款額度未達到按揭總額時,購房人應在銀行批復之日起10日內補足余款;

(3)購房人由于信用、身份、還款能力等各方面自身原因,導致銀行按揭貸款未獲批準的,出賣人不予退房。根據實際情況,首選調整貸款行另行申請,仍未批準的,經購房人申請,可以變更購房人,合同購買人變更為與購房人有家庭、親屬關系的相關人員,營銷部應及時申請注銷商品房買賣合同,另行簽訂合同。如購房人不予變更合同,應在銀行按揭貸款未獲批準之日起,按照一次性付款的方式30日內付清房款,違約按照合同相關規定執行;

(4)對于久拖不到貸款行申請按揭貸款的客戶,銷售人員應建立督促機制,并將電話通知記錄登記,連續三次(15日內)通知仍未辦理,應按照合同規定計收違約費用;

8、貸款行批準購房人借款后,公司憑進賬單給購房人開收款收據和發票;9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額,貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收,到期全部結清;10、貸款歸還后,貸款行注銷抵押物,并退還給客戶。

五、按揭貸款流程圖

咨詢→申請貸款(購房人)→審核(提供資料)→簽訂借款合同和抵押合同(銀行)→辦理合同公證(公證處)→有關保險(保險公司)→辦理房屋產權抵押登記(房地產登記處)→發放貸款(收到抵押證明)→借款人還款→辦理抵押房產注銷登記(貸款全部還清)