擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為建立權(quán)責(zé)對(duì)稱、責(zé)任明晰、科學(xué)規(guī)范的決策體系，保證公司擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審制度化，加強(qiáng)在保項(xiàng)目保前、保中、保后管理，有效防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行“審保分離”制度。

　　第三條公司擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理歸口部門為風(fēng)險(xiǎn)管理部。

　　第二章風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)

　　第四條負(fù)責(zé)制定評(píng)定擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。

　　第五條負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)定工作(風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)定辦法另定)。

　　第六條負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審及保函或保證合同審查。

　　第七條負(fù)責(zé)督促并協(xié)助業(yè)務(wù)部門對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行保后管理。

　　第八條負(fù)責(zé)損失類代償項(xiàng)目管理。

　　第九條規(guī)范前臺(tái)業(yè)務(wù)操作流程，建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)體系。

　　第十條規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審流程，促進(jìn)科學(xué)決策。

　　第十一條建立擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理臺(tái)帳，負(fù)責(zé)在保項(xiàng)目檔案管理。

　　第十二條負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目階段性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告。

　　第十三條負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)。

　　第十四條建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　第十五條其他日常工作。

　　第三章風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程

　　第十六條風(fēng)險(xiǎn)管理部擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程(圖)。

　　第十七條擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審流程(圖)。

　　第十八條風(fēng)險(xiǎn)管理的五個(gè)階段。

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警→風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管→風(fēng)險(xiǎn)處理→風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)。

　　第四章?lián)I(yè)務(wù)報(bào)批和合規(guī)性審查

　　第十九條擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批。

　　擔(dān)保業(yè)務(wù)部填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表》(見附件一)連同初審合格的各項(xiàng)報(bào)批材料(企業(yè)主體資料、財(cái)務(wù)資料、項(xiàng)目資料、反擔(dān)保資料、《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)書》、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)報(bào)告》、其他附件材料)，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部。

　　第二十條合規(guī)性審查。主要審查報(bào)批材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。

　　1、審查擔(dān)保業(yè)務(wù)部提交的資料是否齊全。

　　2、審查客戶主體資格是否符合報(bào)批條件。

　　3、審查企業(yè)主體資料、財(cái)務(wù)資料、項(xiàng)目資料鉤稽關(guān)系是否對(duì)應(yīng)，判斷企業(yè)資料的真實(shí)性、有效性(必要時(shí)項(xiàng)目評(píng)審人員會(huì)同業(yè)務(wù)人員現(xiàn)場(chǎng)查看、核對(duì))。

　　4、審查建設(shè)項(xiàng)目報(bào)批手續(xù)是否完整。

　　5、審查《擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)書》、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)價(jià)報(bào)告》的完整性、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，擔(dān)保評(píng)價(jià)結(jié)論是否符合企業(yè)實(shí)際。

　　6、審查企業(yè)反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》及解釋等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定和公司制定的《擔(dān)保操作規(guī)程》要求。

　　7、審查擔(dān)保費(fèi)率是否與該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)。

　　8、提請(qǐng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料或做出書面說明。

　　第五章項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審

　　第二十一條項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作步驟。

　　(一)制定評(píng)審計(jì)劃。根據(jù)項(xiàng)目類型、金額、期限、主要風(fēng)險(xiǎn)因素制定評(píng)審計(jì)劃，確定項(xiàng)目評(píng)審負(fù)責(zé)人。

　　(二)必要的現(xiàn)場(chǎng)考察。

　　(三)資料分析。

　　(四)獨(dú)立評(píng)審委員審查(必要時(shí))。

　　(五)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審內(nèi)容及結(jié)論。形成《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告書》(附件二)。

　　《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告書》主要內(nèi)容有：

　　1、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

　　2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

　　3、反擔(dān)保措施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

　　4、結(jié)論與建議。

　　項(xiàng)目評(píng)審意見分為兩類：同意、不同意。

　　1)同意。將《擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告書》以及其他附件資料提交會(huì)議評(píng)審。

　　2)不同意。填寫《報(bào)批擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查否決通知書》(附件三)及時(shí)通知各業(yè)務(wù)部門。

　　(六)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審一般控制在三個(gè)工作日內(nèi)。

　　(七)將評(píng)審結(jié)論為“同意”的項(xiàng)目提交會(huì)議審批。

　　(八)擔(dān)保業(yè)務(wù)審批批復(fù)。出具《報(bào)批擔(dān)保業(yè)務(wù)審批通知書》(附件四)，董事會(huì)成員憑此通知簽署意見。

　　第六章保函出具與保證合同簽訂

　　第二十二條公司風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)外出具《保函》或簽訂《保證合同》時(shí)，應(yīng)預(yù)先填制《合同審核表》連同主合同、保證合同或保函，送風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行合同性文件審查，在確定保證項(xiàng)下主合同真實(shí)、合法、有效，且落實(shí)反擔(dān)保措施的前提下方能對(duì)外出具。

　　第二十三條反擔(dān)保措施落實(shí)應(yīng)先于《保函》、《保證合同》的出具或簽訂;因特殊原因不能按時(shí)落實(shí)反擔(dān)保措施的，擔(dān)保業(yè)務(wù)部最遲不得超過《保函》、《保證合同》出具或簽訂次日起三個(gè)工作日內(nèi)(節(jié)假日順延)辦理完畢;風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)督促擔(dān)保業(yè)務(wù)部按時(shí)落實(shí)反擔(dān)保措施。

　　第二十四條質(zhì)物、他項(xiàng)權(quán)利證書以及其他載明公司享有權(quán)利的反擔(dān)保法律文件，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)在辦妥反擔(dān)保手續(xù)后兩日內(nèi)登記造冊(cè)，實(shí)行按戶保存、歸檔。

　　第七章在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第二十五條在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理流程。在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理分為：保前管理、保中管理、保后管理。

　　(一)保前風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控，制定培訓(xùn)計(jì)劃，提高業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　(二)保中風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)已簽訂《保證合同》的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(三)保后風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　1、在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類管理。

　　1)在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。

　　2)在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定。主要包括：風(fēng)險(xiǎn)管理部跟蹤檢查后提出意見，根據(jù)檢查結(jié)果提出認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理部每季度定期進(jìn)行分類認(rèn)定;風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行復(fù)核匯總后報(bào)送公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理。

　　3)風(fēng)險(xiǎn)控制與處理。主要包括：簽訂還款履約計(jì)劃、增加抵(質(zhì))押物、追加保證人，制定一攬子解決方案、處置抵、質(zhì)押物、提起訴訟等方式。

　　2、在保項(xiàng)目日常風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　1)督促風(fēng)險(xiǎn)管理部與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共同按《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》定期進(jìn)行保后檢查，按時(shí)報(bào)送《在保項(xiàng)目跟蹤檢→查表》。

　　2)每月向總經(jīng)理及分管副總經(jīng)理報(bào)送《審批項(xiàng)目一覽表》、《在保項(xiàng)目情況一覽表》。

　　3)建立《在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理臺(tái)帳》。

　　4)加強(qiáng)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，按季報(bào)送擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告，重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。

　　第八章代償項(xiàng)目管理

　　第二十六條代償項(xiàng)目概念。擔(dān)保項(xiàng)目的代償是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的項(xiàng)目，其債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照《保證合同》所規(guī)定的主債務(wù)種類、數(shù)額以及擔(dān)保范圍所承擔(dān)責(zé)任范圍，代債務(wù)人向債權(quán)人履行債權(quán)。

　　第二十七條非損失類代償項(xiàng)目由擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)營;非損失類代償項(xiàng)目處置方案在報(bào)送分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理的同時(shí)，送風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。

　　第二十八條列入損失類的擔(dān)保代償項(xiàng)目由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)營(以下代償項(xiàng)目均指損失類)。

　　第二十九條擔(dān)保代償項(xiàng)目操作流程。

　　(一)項(xiàng)目交接。風(fēng)險(xiǎn)管理部在風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)束3個(gè)工作日內(nèi)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理損失類擔(dān)保代償項(xiàng)目交接手續(xù)。

　　(二)代償前核查。

　　1、審查原始合同，確認(rèn)雙方義務(wù)。

　　2、審查項(xiàng)目是否存在欺詐行為。

　　3、核查企業(yè)是否存在違法行為。

　　(三)制定代償項(xiàng)目處置方案。風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)代償核查資料分析總結(jié)，制定代償項(xiàng)目處置方案報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意后執(zhí)行。

　　(四)代償資金回收。風(fēng)險(xiǎn)管理人員以現(xiàn)金方式收取代償資金時(shí)應(yīng)堅(jiān)持雙人辦理制度;收取的代償資金須于當(dāng)日繳存財(cái)務(wù)部。以其他方式取得的追償資金依照《操作規(guī)程》相關(guān)條款辦理。

　　(五)代償損失核銷。對(duì)不能回收的代償損失提交公司決策層討論同意核銷后，通知財(cái)務(wù)部門帳銷案存(保留追索權(quán))。

　　第九章工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第三十條工程擔(dān)保主要業(yè)務(wù)品種：招投標(biāo)保證、履約保證、付款保證、預(yù)付款退款保證、工程質(zhì)量及維修保證、工程完工保證等。

　　第三十一條工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)。

　　(一)審查建設(shè)項(xiàng)目的合法性。重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)各項(xiàng)許可證的完整性、合法性。

　　(二)審查承包商或業(yè)主的履約信用與履約能力。通過對(duì)承包商或開發(fā)商以往業(yè)績(jī)、資信狀況、資質(zhì)等級(jí)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析評(píng)審，確定承包商或業(yè)主的履約信用與履約能力。

　　(三)審查對(duì)工程造價(jià)合同在1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目(包括新建、改建、擴(kuò)建項(xiàng)目)開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)是否符合建設(shè)部建市

　　〔20**〕137號(hào)《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行)》文件相關(guān)規(guī)定。

　　(四)審查擔(dān)保業(yè)務(wù)部工程擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，提出評(píng)價(jià)。

　　(五)審查工程擔(dān)保合同是否明確了保證擔(dān)保方式、保證范圍、保證期限、委托人、特定的受益人;委托人、特定的受益人、保證范圍、保證期限是否符合國家法律、法規(guī)相關(guān)規(guī)定;委托人、受益人是否與申報(bào)資料一致。

　　(六)分析建設(shè)項(xiàng)目特定的地域、法律環(huán)境、自然條件及其他不可抗力因素對(duì)保證擔(dān)保潛在的風(fēng)險(xiǎn)影響，提出風(fēng)險(xiǎn)防范意見。

　　第三十二條、工程擔(dān)保保證范圍原則上不超過工程造價(jià)總額的10%-15%;單筆擔(dān)保金額不超過公司凈資產(chǎn)的20%。

　　第三十三條工程擔(dān)保期限最長(zhǎng)不超過工程擔(dān)保約定的工程主合同期限的30―180天。

　　第三十四條公司工程擔(dān)保合同只以信開的方式對(duì)外出具。

　　第三十五條工程擔(dān)保合同簽收回執(zhí)視同擔(dān)保合同管理。

　　第十章財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第三十六條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保概念。財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指擔(dān)保人為財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人依法履行賠償義務(wù)向人民法院出具保函，承諾提供保證或物的擔(dān)保，反擔(dān)保人為申請(qǐng)人依約履行債務(wù)向擔(dān)保人提供擔(dān)保，申請(qǐng)人依約支付費(fèi)用的業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保根據(jù)起訴成立時(shí)間分為訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保和訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。

　　第三十七條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理主要內(nèi)容。依據(jù)《民事訴訟法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律制度，對(duì)申請(qǐng)人(利害關(guān)系人或當(dāng)事人)起訴資格，提交公司的主體資料、訴狀、仲裁書、訴前保全申請(qǐng)書、法院受理案件通知書、訴訟保全申請(qǐng)書、訴訟證據(jù)、反擔(dān)保資料等進(jìn)行真實(shí)性、合規(guī)性、合法性審查，提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見。財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理包括訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理和訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　第三十八條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的申請(qǐng)人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，申請(qǐng)時(shí)其對(duì)外擔(dān)保和銀行貸款總額累計(jì)不得超過該申請(qǐng)人當(dāng)期凈資產(chǎn)總額的60%。

　　第三十九條公司原則上只接受保證方式的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。

　　第四十條公司原則上不接受申請(qǐng)人為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人，行使代位權(quán)，申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。

　　第四十一條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保期限一般以訴訟案件終止期限為限。

　　第四十二條出具財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保保函時(shí)必須約定“人民法院在發(fā)生法律效力的文書執(zhí)行時(shí)，或在訴訟過程中，需要解除保全措施并作出解除保全措施的裁定15日內(nèi)，雙方當(dāng)事人無異議，逾期不起訴的，擔(dān)保責(zé)任解除”。

　　第四十三條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保額以申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全額為限。

　　第四十四條訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)。

　　(一)審查申請(qǐng)人的主體資格是否符合《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》要求，申請(qǐng)人是否是利害關(guān)系人。

　　(二)審查申請(qǐng)人采取訴前財(cái)產(chǎn)保全的條件是否符合《民事訴訟法》關(guān)于“非常情況”、“情況緊急”的定義。核查被申請(qǐng)人是否有“抽逃資金、隱匿財(cái)產(chǎn)、毀滅證據(jù)”的行為。

　　(三)審查申請(qǐng)人提交的民事訴狀是否明確“給付”之訴。

　　(四)審查申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是否真實(shí)、合法、有效;擬訴標(biāo)的及請(qǐng)求是否準(zhǔn)確、合理、合法。

　　(五)審查申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保方式是否符合《擔(dān)保操作規(guī)程》要求。

　　(六)其他審查。

　　第四十五條訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)。

　　(一)審查擔(dān)保業(yè)務(wù)部提交的資料完整性、齊全性、一致性;訴訟案件法院是否受理。

　　(二)審查申請(qǐng)人的主體資格是否符合《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》要求，申請(qǐng)人是否是當(dāng)事人。

　　(三)審查當(dāng)事人之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是否真實(shí)、合法、有效。

　　(四)審查涉案財(cái)產(chǎn)權(quán)屬是否屬于申請(qǐng)人擁有。

　　(五)審查訴訟證據(jù)是否完整。

　　(六)審查申請(qǐng)人訴訟理由是否成立。

　　(七)審查申請(qǐng)人、涉案標(biāo)的是否符合起訴法院的管轄權(quán)范圍。

　　(八)審查申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保方式是否符合《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》要求。

　　(九)其他審查。

　　第四十六條必要時(shí)送公司法律事務(wù)部審查，出具審查意見。

篇2:醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理方案

　　醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理方案

　　在醫(yī)療保健行為的全過程中，醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)無處不在。醫(yī)務(wù)人員、患者、醫(yī)院管理人員、患者家屬、涉及醫(yī)療行為的各類人員都可能成為醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人或受害者。為避免醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，提高醫(yī)療保健質(zhì)量，減少醫(yī)療糾紛，改善醫(yī)院管理，特制訂我院醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

　　1、指導(dǎo)原則

　　醫(yī)務(wù)人員是醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)防范的重要責(zé)任人，要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)具有預(yù)見性，注意發(fā)現(xiàn)醫(yī)療保健流程管理中的漏洞和缺陷，關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，力求控制。對(duì)于不可控風(fēng)險(xiǎn)，要權(quán)衡利弊，降低風(fēng)險(xiǎn)。難以避免的風(fēng)險(xiǎn)，一定要向患者交代清楚，征得患者同意后方可實(shí)施。

　　2、醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　2.1院長(zhǎng)是全院醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理工作的第一責(zé)任者，分管院長(zhǎng)承擔(dān)分管部門的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，各科室主任承擔(dān)所在科室的醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

　　2.2醫(yī)院各科室員工均有權(quán)，也有義務(wù)提出全院、科室和崗位工作中的各種醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)避、控制、上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，提出改進(jìn)措施，保證醫(yī)療保健工作的安全和質(zhì)量。

　　2.3醫(yī)院醫(yī)療保健質(zhì)量與安全管理委員會(huì)、科級(jí)質(zhì)量與安全管理小組負(fù)責(zé)醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理工作，通過院科兩級(jí)管理，定期對(duì)醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀調(diào)查、選題、設(shè)立目標(biāo)、原因分析、制定對(duì)策、組織實(shí)施、效果檢查和持續(xù)改進(jìn)措施八大步驟開展日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

　　2.4院科兩級(jí)各質(zhì)量與安全管理組織認(rèn)真開展醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)整治活動(dòng)，每季度結(jié)合實(shí)際工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素從發(fā)生概率及導(dǎo)致后果的嚴(yán)重性方面進(jìn)行討論、分析，并記錄在案。

　　2.5科級(jí)質(zhì)量與安全管理小組每月進(jìn)行現(xiàn)有的操作規(guī)章、流程指南的學(xué)習(xí)，避免可預(yù)測(cè)的醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.6科級(jí)質(zhì)量與安全管理小組每月一次或一旦發(fā)現(xiàn)新的醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)召開專題會(huì)，查找、研討、分析并尋找有效解決方法。各科可自行解決者自行解決，若需醫(yī)院協(xié)調(diào)，則上報(bào)至門診部(門診科室)或醫(yī)務(wù)科(病房)。在每月活動(dòng)中，查找出的風(fēng)險(xiǎn)、隱患，科內(nèi)首先提出處理意見，并在科內(nèi)或病區(qū)內(nèi)盡可能廣泛地征求員工的意見，選擇最優(yōu)方案落實(shí)，并將所采取的措施通報(bào)科內(nèi)。

　　2.7院長(zhǎng)每半年對(duì)醫(yī)療保健質(zhì)量與安全管理委員會(huì)活動(dòng)記錄進(jìn)行檢查，醫(yī)療保健質(zhì)量與安全管理委員會(huì)每季度對(duì)科級(jí)質(zhì)量與安全小組活動(dòng)記錄進(jìn)行檢查，并以詢問方式了解科室員工對(duì)所記錄的已施行的改進(jìn)措施的知曉情況。檢查各種管理措施的落實(shí)情況，對(duì)其有效性、實(shí)際性及便捷性進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于不完善的措施進(jìn)一步進(jìn)行分析、整改，直至完善。協(xié)助科內(nèi)進(jìn)行醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及時(shí)將有關(guān)情況上報(bào)醫(yī)院，對(duì)科內(nèi)提出問題或意見24小時(shí)內(nèi)給予答復(fù)。

　　2.8醫(yī)療保健質(zhì)量與安全管理委員會(huì)每半年對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行匯總、整理、分析，上報(bào)分管院長(zhǎng)，年終將全年情況進(jìn)行匯總、分析，提出下一年度的醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)并制定年度工作方案。

　　3、醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)控范圍

　　3.1臨床

　　3.1.1推諉、延誤救治;

　　3.1.2未按規(guī)定知情告知，談話簽字不規(guī)范;

　　3.1.3重點(diǎn)患者管理不到位;

　　3.1.4入院一周內(nèi)仍診斷不清，病情疑難由外院轉(zhuǎn)入的患者;

　　3.1.5院內(nèi)急會(huì)診未按時(shí)到達(dá);

　　3.1.6超權(quán)限、開展診療或擅自改變集體討論診療方案;

　　3.1.7各種醫(yī)療意外;

　　3.I.8非計(jì)劃再次手術(shù);

　　3.1.9重大、疑難、復(fù)雜、危重等手術(shù)未經(jīng)術(shù)前討論和審批;

　　3.1.10患者身份識(shí)別錯(cuò)誤或手術(shù)部門、方式錯(cuò)誤;

　　3.1.11麻醉、護(hù)理、手術(shù)和各種有創(chuàng)診療的嚴(yán)重并發(fā)癥;3.1.12使用藥品、劑量、劑型、濃度錯(cuò)誤;

　　3.1.13急救藥品、設(shè)備不能及時(shí)到位或失效;

　　3.1.14無執(zhí)業(yè)資格獨(dú)立從事一切診療活動(dòng)。

　　3.2醫(yī)院感染

　　3.2.1重大、特殊的醫(yī)院感染(傳染病院內(nèi)擴(kuò)散);

　　3.2.2多重或泛耐藥菌株感染;

　　3.2.3消毒、隔離、預(yù)防違規(guī)。

　　3.3醫(yī)技部門

　　3.3.1“危急值(像)范圍"檢查結(jié)果;

　　3.3.2醫(yī)學(xué)標(biāo)本錯(cuò)誤、缺失，不能正常檢測(cè);

　　3.3.3醫(yī)用試劑或材料不合格，保管不當(dāng)。

　　3.4藥劑

　　3.4.1處方、醫(yī)囑(劑量、劑型、濃度、用法、禁忌癥等)錯(cuò)誤，調(diào)劑差錯(cuò);

　　3.4.2嚴(yán)重的藥物不良反應(yīng);

　　3.4.3藥物存放不當(dāng)，效期已過。

　　3.5儀器、設(shè)備、器械

　　3.5.1醫(yī)療儀器、設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)異常;

　　3.5.2醫(yī)用器械使用不正確;

　　3.5.3醫(yī)用耗材、內(nèi)置物不合格。

　　3.6醫(yī)患矛盾

　　3.6.1醫(yī)療損害爭(zhēng)議;

　　3.6.2醫(yī)療質(zhì)量投訴、醫(yī)療糾紛;

　　3.6.3患者滿意率明顯下降;

　　3.6.4患者占床不出院，高額醫(yī)療費(fèi)拖欠。

　　3.7后期保障

　　3.7.1供電、供氣、供水故障;

　　3.7.2防滑跌未禁示或未采取措施;

　　3.7.3應(yīng)急逃生通道不暢或設(shè)施失效;

　　3.7.4其它不良事件。

　　4、醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、報(bào)告與分析評(píng)估

　　4.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告

　　醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)信息來源于醫(yī)務(wù)人員在診療過程中自我查找、同事提醒、科室自查和醫(yī)院各職能部門對(duì)醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)因素監(jiān)查，院領(lǐng)導(dǎo)查房等方面。各科室、各崗位對(duì)發(fā)現(xiàn)存在的醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)通過電話或填寫《醫(yī)療安全(不良)事件報(bào)告表》，即時(shí)報(bào)告科主任、相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人，夜間、節(jié)假日先報(bào)告醫(yī)院總值班，總值班根據(jù)情況與相應(yīng)部門聯(lián)系。有關(guān)部門深入科室或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、核實(shí)或應(yīng)急處置，并做好記錄，必要時(shí)上報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。

　　4.2風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估

　　各科室、各職能部門應(yīng)按照有關(guān)的規(guī)章制度、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定進(jìn)行醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)信息綜合分析，對(duì)上報(bào)或檢查掌握的醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)資料進(jìn)行評(píng)估，首先調(diào)查核實(shí)其真實(shí)性或者了解出新的事實(shí)，再根據(jù)事實(shí)分析出現(xiàn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和根源，嚴(yán)重的或帶有共性問題，提交相關(guān)醫(yī)院管理委員會(huì)或院務(wù)會(huì)討論、分析和定性。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)處理

　　即時(shí)適當(dāng)?shù)母深A(yù)與處理是醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)防范管理的重要環(huán)節(jié)，直接影響風(fēng)險(xiǎn)控制的作用和成效，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)事人、科室和職能部門應(yīng)根據(jù)崗位職責(zé)，有關(guān)規(guī)章制度和規(guī)定，確定處理方式，并及時(shí)作出有效的干預(yù)和防范措施，具體處理程序如下：

　　5.1臨床保健類風(fēng)險(xiǎn)

　　涉及門診、臨床、保健各科室，科主任、護(hù)士長(zhǎng)及時(shí)掌握情況，當(dāng)事人或科室要及時(shí)向醫(yī)務(wù)科、護(hù)理部上報(bào)，并采取積極的干預(yù)措施;組織積極有效救治，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)給患者帶來的損害;加強(qiáng)患者管理，盡可能彌補(bǔ)相應(yīng)手續(xù)和告知;及時(shí)調(diào)整補(bǔ)充藥、械，并按要求正確使用等。

　　5.2醫(yī)院感染風(fēng)險(xiǎn)

　　各臨床保健科室及消毒供應(yīng)室，將發(fā)生的院感風(fēng)險(xiǎn)，立即上報(bào)院感科，院感管理部門迅速查明原因，采取消毒、隔離、防護(hù)等措施，督促臨床科室及時(shí)調(diào)整抗菌藥物使用，全力救治患者，糾正、改進(jìn)消毒、隔離、滅菌等不符合情況。

　　5.3醫(yī)技部門風(fēng)險(xiǎn)

　　各醫(yī)技科室檢出危急值(像)立即通知有關(guān)醫(yī)師或科室，并進(jìn)行必要的復(fù)檢核實(shí)，相關(guān)臨床科室即刻采取或調(diào)整治療措施。醫(yī)務(wù)科按危急值報(bào)告制度考核。標(biāo)本缺失、試劑缺陷上報(bào)醫(yī)務(wù)科后立即查明原因，盡力糾正。

　　5.4藥劑風(fēng)險(xiǎn)

　　臨床醫(yī)生、護(hù)士或科室發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重藥物不良反應(yīng)，馬上予以相應(yīng)處置、封存殘藥或包裝瓶盒，上報(bào)藥劑科，并按《藥物不良反應(yīng)報(bào)告與處置規(guī)定》處理;藥房調(diào)劑人員，發(fā)現(xiàn)處方、醫(yī)囑錯(cuò)誤，先不發(fā)藥，并通知醫(yī)生核對(duì)、糾正;藥品逾期或保存不當(dāng)，藥劑科立即撤柜、消理。

　　5.5儀器、設(shè)備、耗材

　　醫(yī)技、臨床各科儀器、設(shè)備、耗材不能正常使用或不合要求，向設(shè)備科報(bào)告，造成醫(yī)療影響同時(shí)報(bào)告醫(yī)務(wù)科或護(hù)理部，設(shè)備科立即查明原因，安排檢修或更換，根據(jù)不同后果按質(zhì)量考核標(biāo)準(zhǔn)處理。

　　5.6醫(yī)患矛盾

　　全院各科出現(xiàn)醫(yī)療投訴、醫(yī)療糾紛，當(dāng)事人應(yīng)馬上向科主任或護(hù)士長(zhǎng)報(bào)告，科室設(shè)法安撫患方情緒，通過電話上報(bào)醫(yī)務(wù)科，醫(yī)務(wù)科根據(jù)事態(tài)及時(shí)到達(dá)科室，了解緣由、分析，盡量控制事態(tài)發(fā)展，做好投訴接待處理工作，對(duì)當(dāng)事人和科室按相關(guān)規(guī)定處理。

　　5.7后勤保障風(fēng)險(xiǎn)

　　各科室發(fā)生后勤保障問題，及時(shí)通知有關(guān)部門、值班人員到場(chǎng)，檢修排除故障，如造成不良后果報(bào)告總務(wù)科，并采取措施，制止事態(tài)發(fā)展，減少損失。按醫(yī)院規(guī)定考核處理。

　　6、醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：

　　6.1醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)(以下情況應(yīng)當(dāng)預(yù)警)

　　6.1.1危重患者搶救及高風(fēng)險(xiǎn)手術(shù)患者。

　　6.1.2急、危、重患者應(yīng)做特殊檢查和處理的，轉(zhuǎn)診患者具有一定風(fēng)險(xiǎn)的。

　　6.1.3麻醉、輸血、輸液、藥物使用異常反應(yīng)的。

　　6.1.4界于多學(xué)科之間、又一時(shí)難以確診的重癥患者，在執(zhí)行首診負(fù)責(zé)制后，存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。

　　6.1.5對(duì)于自知或他人的提示下，有違反規(guī)章或操作規(guī)程可，能發(fā)生醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的。

　　6.1.6對(duì)診療效果不滿意，可能引起醫(yī)療爭(zhēng)議的院內(nèi)感染以及對(duì)操作較復(fù)雜，有可能發(fā)生嚴(yán)重并發(fā)癥或并發(fā)癥發(fā)生率較重以及治療效果難以準(zhǔn)確判斷的。

　　6.1.7對(duì)相關(guān)檢查不健全，各項(xiàng)指征與相關(guān)檢查不一致、報(bào)告單不準(zhǔn)確、可能帶來不良后果的。

　　6.1.8對(duì)新技術(shù)、新開展的診療項(xiàng)目以及臨床實(shí)驗(yàn)性治療，在做好技術(shù)保障的前提下，仍可能存在醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的。

　　6.1.9對(duì)一次性用品、血液、血液制品、藥品材料、儀器設(shè)備使用前和使用中發(fā)現(xiàn)存在隱患的。

　　6.1.10因玩忽職守、無故拖延急診、會(huì)診及搶救或因操作失當(dāng)(粗暴)，不負(fù)責(zé)任，擅自做主，可能選成風(fēng)險(xiǎn)的。

　　6.1.11對(duì)患方認(rèn)為服務(wù)態(tài)度不好、使用刺激性語言或不恰當(dāng)解釋病情等引發(fā)激烈爭(zhēng)議的。

　　6.2醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

　　對(duì)于可能發(fā)生的一般醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，由科內(nèi)醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理人員、科主任預(yù)先收集信息，對(duì)可能發(fā)生的較高醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，科內(nèi)醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)管理人員、科主任通過書面或電話報(bào)門診部(門診科室)或醫(yī)務(wù)科(病房科室)備案，必要時(shí)報(bào)分管院長(zhǎng)。對(duì)因醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的醫(yī)療糾紛，相關(guān)科室及時(shí)報(bào)門診部(門診科室)或醫(yī)務(wù)科(病房科室)。

　　6.3醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通告

　　對(duì)于可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，科內(nèi)質(zhì)量與安全管理小組必須給予足夠重視，適時(shí)做出適當(dāng)?shù)脑u(píng)估。必要時(shí)，由醫(yī)務(wù)科組織醫(yī)療保健質(zhì)量與安全管理委員會(huì)分析，確定可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的程度，并適時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。

　　6.4醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理

　　對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，依照分析原因，確定控制、預(yù)防的措施，予以控制。對(duì)于可能涉及醫(yī)療爭(zhēng)議的，向患方履行好告知義務(wù)，辦理書面告知及知情同意手續(xù)。

　　對(duì)可能發(fā)生難以控制的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，由醫(yī)務(wù)科組織相關(guān)科室積極做出妥善處理，并記錄。

篇3:資金擔(dān)保和使用授信額度規(guī)定

第一章總則

　　第一條為了明確總公司對(duì)外提供資金擔(dān)保的程序，減小總公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信用證授信額度的管理，明確職責(zé)，避免損失，特制定本規(guī)定。

　　第二條本規(guī)定適用于總公司為11所屬公司提供資金擔(dān)保或提供總公司授信額度等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于為11系統(tǒng)以外的其他單位提供資金擔(dān)保的，可參照本規(guī)定執(zhí)行。

　　第三條提供資金擔(dān)保和開立信用證工作由總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)具體組織實(shí)施。

第二章資金擔(dān)保條件

　　第四條所屬各公司向總公司申請(qǐng)銀行借款擔(dān)保，應(yīng)符合下列條件：

　　1、有符合銀行規(guī)定比例的自有資金。

　　2、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門(機(jī)關(guān))批準(zhǔn)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對(duì)路，并持相關(guān)有效合同(協(xié)議)。

　　3、資信狀況良好，具有按期償還借款本息的能力和保證措施。

　　4、具備實(shí)施項(xiàng)目的相關(guān)條件。

　　5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發(fā)票憑證等)。

　　第五條所屬各公司向總公司申請(qǐng)資金擔(dān)保，應(yīng)向總公司提交下列文件資料：

　　1、項(xiàng)目批準(zhǔn)書，進(jìn)出口許可證、批件。

　　2、業(yè)務(wù)合同副本或協(xié)議。

　　3、借款人營業(yè)執(zhí)照副本、近期資產(chǎn)負(fù)債表。損益表及其他能證明資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營狀況的資料(如會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告等)。

　　4、項(xiàng)目所需配套資金的落實(shí)情況。

　　5、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)可行性分析報(bào)告。

　　6、企業(yè)按期彌補(bǔ)虧損的來源及切實(shí)保證。。

第三章資金擔(dān)保審批程序及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　第六條所屬各公司需總公司出具資金擔(dān)保的項(xiàng)目，須按總公司有關(guān)合同管理和項(xiàng)目審批的規(guī)定程序報(bào)總公司財(cái)務(wù)本部及其他相關(guān)部門審批。

　　第七條總公司批準(zhǔn)為其提供資金擔(dān)保的公司，屬11系統(tǒng)內(nèi)的，必須與總公司簽訂保證書;11系統(tǒng)外的，必須向11總公司提供相應(yīng)“保證措施”(互保除外)。

　　第八條所屬各公司向總公司申請(qǐng)辦理資金擔(dān)保，擔(dān)保期3個(gè)月以下的(含)，總公司收取所擔(dān)保金額1%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期3一6個(gè)月的(含6個(gè)月)，總公司收取所擔(dān)保金額1.5%的擔(dān)保費(fèi);擔(dān)保期6一12個(gè)月的(含12個(gè)月)，總公司收取所擔(dān)保金額2%的擔(dān)保費(fèi)。

　　第九條所屬各公司使用總公司資金，總公司按銀行同期貨款利率上浮2個(gè)百分點(diǎn)收取利息。各公司根據(jù)與總公司簽訂的借款合同的規(guī)定，按期歸還本息。

第四章使用總公司授信額度開支信用證條件與程序

　　第十條所屬各公司委托總公司開立進(jìn)口信用證，應(yīng)符合下列條件：

　　1，屬國家計(jì)劃內(nèi)或免稅商品或大宗商品進(jìn)口項(xiàng)目經(jīng)總公司有關(guān)部門審批的。

　　2、按不同標(biāo)準(zhǔn)所需的保證金到達(dá)總公司帳戶的。

　　3、有有關(guān)部門(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。

　　4、有合法的進(jìn)口合同和相應(yīng)的內(nèi)銷合同。

　　5、其他必備條件。

　　第十一條所屬各公司委托總公司開立進(jìn)口信用證，應(yīng)向總公司提交下列文件資料：

　　1、總公司內(nèi)部審批單。

　　2、有關(guān)部門(機(jī)關(guān))的批準(zhǔn)件、進(jìn)口許可證。

　　3、進(jìn)口、內(nèi)銷合同(協(xié)議)副本。

　　4、銀行開證申請(qǐng)書等其他相關(guān)資料。

　　第十二條凡占用總公司信用證授信額度銀行戶頭頭寸的業(yè)務(wù)，在開立信用證時(shí)，每份合同金額在60萬美元以下(含)的，須經(jīng)專業(yè)公司財(cái)務(wù)主管和總公司財(cái)務(wù)本部資金處經(jīng)理共同審簽，由總公司主管領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可開證、改證及議付;每份合同金額在60萬美元以上的，須經(jīng)總公司財(cái)務(wù)本部總經(jīng)理。總公司主管領(lǐng)導(dǎo)及總公司總理簽批后，方可開證、改證及議付。

　　第十三條總公司財(cái)務(wù)本部在審核時(shí)，應(yīng)事先征詢法規(guī)室的意見。具體操作程序按總公司(進(jìn)出口業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理規(guī)定)執(zhí)行。

　　第十四條總公司根據(jù)下列兩條規(guī)定的內(nèi)容，決定各專業(yè)公司是否可以使用上述戶頭開立信用證。經(jīng)審核可以使用上述戶頭開立信用證的，總公司按標(biāo)準(zhǔn)向各專業(yè)公司收取保證金。

　　第十五條自營業(yè)務(wù)。

　　1、對(duì)外開立即期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　2、對(duì)外開立即期信用證、對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的，總公司不予提供擔(dān)保。

　　3、對(duì)外開立遠(yuǎn)期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　4、對(duì)外開立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對(duì)外付款的期限)，需向總公司交納信用證金額30%的保證金，全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　5、對(duì)外開立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限長(zhǎng)于對(duì)外付款的期限)，總公司不予提供擔(dān)保。

　　第十六條代理業(yè)務(wù)：總公司對(duì)代理業(yè)務(wù)本著不承擔(dān)銷售盈虧。不墊付商品資金和基本費(fèi)用的原則，根據(jù)《合同管理規(guī)定》中對(duì)企業(yè)資信評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于AA及AAA級(jí)企業(yè)的代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，按照下列情況分別執(zhí)行。

　　1、對(duì)外開立即期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，需向總公司交納信用證金額10%的保證金，全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　2、對(duì)外開立遠(yuǎn)期信用證、對(duì)內(nèi)即期方式收款的，可以免交保證金，全部貨款到達(dá)總公司指定銀行后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

　　3、對(duì)外開立遠(yuǎn)期信用證。對(duì)內(nèi)遠(yuǎn)期方式收款的(期限短于或等于對(duì)外付款的期限)，對(duì)于經(jīng)法規(guī)室核定并與我公司有長(zhǎng)期合作項(xiàng)目的AAA級(jí)企業(yè)，開證時(shí)需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠(yuǎn)期承兌匯票或銀行保函的形式交予財(cái)務(wù)部門后方可從財(cái)務(wù)贖單或轉(zhuǎn)移物權(quán)。

第五章使用總公司授信額度開立信用證的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　　第十七條所屬各公司委托總公司開立進(jìn)口信用證，須向財(cái)務(wù)本部交納開證金額3‰的手續(xù)費(fèi)。

第六章附則

　　第十八條本規(guī)定由總公司財(cái)務(wù)本部負(fù)責(zé)解釋和修訂。