一、住房?jī)?chǔ)蓄優(yōu)勢(shì)簡(jiǎn)介

作為目前國(guó)內(nèi)唯一一家專業(yè)住房信貸銀行，中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行具有以下幾大優(yōu)勢(shì)：

1、專業(yè)優(yōu)勢(shì)

中德銀行是我國(guó)目前唯一一家經(jīng)營(yíng)住房信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。

2、政策優(yōu)勢(shì)

目前國(guó)內(nèi)唯一一家儲(chǔ)戶存款可以得到政府獎(jiǎng)勵(lì)的銀行，天津市政府每年對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄者在中德銀行的存款按照1.5%的年利率給予政府獎(jiǎng)勵(lì)。

3、理念優(yōu)勢(shì)

源于歐洲的先進(jìn)住房?jī)?chǔ)蓄理念和精算技術(shù)，德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行已成立80多年，是歐洲最大的住房?jī)?chǔ)蓄銀行，擁有客戶近700萬(wàn)，平均每13個(gè)德國(guó)公民中，便有一位是施豪銀行的客戶。

4、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

住房?jī)?chǔ)蓄作為一種全新的個(gè)人住房融資方式，在市場(chǎng)推出后，越來(lái)越受到天津市民的認(rèn)同。經(jīng)過(guò)五年多的發(fā)展，住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)在天津已形成一定的市場(chǎng)知名度和業(yè)務(wù)規(guī)模。

5、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

(1)房貸利率低，最低年利率為3.3%，可為客戶節(jié)省大量購(gòu)房利息成本，從而降低住房消費(fèi)支出。

(2)利率在合同期內(nèi)固定不變，完全規(guī)避市場(chǎng)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提前鎖定貸款成本。

(3)客戶可隨時(shí)提前償還全部或部分貸款，不附加任何費(fèi)用。

6、服務(wù)優(yōu)勢(shì)

中德銀行為客戶提供管家式全程協(xié)辦貸款服務(wù)。貸款辦理期間引導(dǎo)并幫助客戶更加便捷的得到貸款。

二、針對(duì)于職業(yè)大學(xué)教職工的方案

在本次購(gòu)房活動(dòng)中，人均的貸款額度約為20萬(wàn)元，貸款期限約為14年，人均的月供還款額度為1993元/月，貸款年利率為5.94%。

1、一次性存款

一次性存款10萬(wàn)元，2年后可以使用貸款用于全額置換貸款額度為20萬(wàn)元的按揭貸款。置換之后的月供為1072元/月，還款期限為9年。置換后可以幫助客戶節(jié)省利息約1.4萬(wàn)元。

2、規(guī)律性存款

規(guī)律性存款的額度決定使用貸款的額度和存款的時(shí)間，在貸款的額度可以確定的前提下，則存款的額度越多則獲得貸款的時(shí)間越快。例如：每月規(guī)律性存款3200元，則3年可以使用住房?jī)?chǔ)蓄貸款置換原按揭貸款。若每月規(guī)律存款2050元，則4年可以使用住房?jī)?chǔ)蓄貸款置換原按揭貸款。

月存款額

(元/月)存款時(shí)間

(月)置換貸款額度(元)置換之后的還款時(shí)間(月)還款額度(元/月)節(jié)省利息

(元)

320036200,0001081072≈14000

205048200,000

3、靈活存款

客戶還可采取靈活的存款方式，例如首先一次性存款5萬(wàn)元，然后按照月規(guī)律性存款的方式，每月存入1700元，則2年半便可使用住房?jī)?chǔ)蓄貸款置換原20萬(wàn)元的按揭貸款。存款的方式靈活多樣，我行客戶經(jīng)理還您的具體情況為您量身建議存款方式。

三、與同期按揭貸款比較節(jié)省利息的支出

單位：元

項(xiàng)目

貸款類型利率標(biāo)準(zhǔn)貸款利率貸款利息住房?jī)?chǔ)蓄貸款利率住房?jī)?chǔ)蓄貸款利息比較

節(jié)省利息

現(xiàn)行商業(yè)貸款利

率基準(zhǔn)5.94%293423.3%1572013,622

上浮1.1倍6.534%3253316,813

上浮1.2倍7.128%3576920,049

現(xiàn)行公積金貸款利率基準(zhǔn)

(5年以上)3.87%185832,863

近15年商業(yè)貸款利率平均利率

水平7.73%3909523,375

注：此表以貸款額10萬(wàn)元為例，貸款期限為9年，如果貸款額度為10萬(wàn)元倍數(shù)，則省息額度也擴(kuò)大相應(yīng)倍數(shù)。

篇2:貫徹執(zhí)行企業(yè)專項(xiàng)信用貸款管理方案

第一條為推動(dòng)銀行信貸資金結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整，引導(dǎo)信貸資金向中小企業(yè)流動(dòng)，緩解中小企業(yè)資金短缺和貸款難的矛盾，促進(jìn)我市中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，特制訂本操作管理辦法。

第二條貸款資金。由市財(cái)政安排1.5億元專項(xiàng)資金專儲(chǔ)于紹興銀行支行，紹興銀行支行按1:2的比例安排信貸資金，專項(xiàng)用于我市中小企業(yè)信用貸款，并單列計(jì)賬。每半年按日均貸款余額同比調(diào)整存款額。

第三條貸款原則。堅(jiān)持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的原則，有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化；堅(jiān)持面向中小企業(yè)擇優(yōu)扶持的原則，充分發(fā)揮專項(xiàng)貸款的引導(dǎo)和帶動(dòng)作用；堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，銀行自行控制風(fēng)險(xiǎn)，政府予以適當(dāng)扶持。

第四條貸款對(duì)象。專項(xiàng)貸款面向本市各種所有制工業(yè)、服務(wù)業(yè)中小企業(yè)，主要解決其小額、短期的流動(dòng)資金貸款，重點(diǎn)支持支柱產(chǎn)業(yè)配套型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、社區(qū)服務(wù)型企業(yè)以及成長(zhǎng)性強(qiáng)、具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的知識(shí)型、特色型中小企業(yè)。貸款對(duì)象的基本條件是：

（一）總資產(chǎn)規(guī)模原則上一般在5000萬(wàn)元以下的工業(yè)、服務(wù)業(yè)中小企業(yè)；

（二）具有按期償還貸款的能力，原應(yīng)付到期貸款和利息已清償；

（三）企業(yè)納稅、融資、經(jīng)營(yíng)等信用良好、無(wú)不良記錄；

（四）企業(yè)有健全的財(cái)務(wù)核算制度，會(huì)計(jì)信息真實(shí)；

（五）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)75%；

（六）在紹興銀行支行設(shè)有帳戶。

第五條貸款額度。單個(gè)企業(yè)貸款額度原則上掌握在不超過(guò)200萬(wàn)元，個(gè)別確需的不超過(guò)300萬(wàn)元。

第六條貸款期限。一般不超過(guò)6個(gè)月。

第七條貸款方式。在經(jīng)信局內(nèi)設(shè)立中小企業(yè)專項(xiàng)信用貸款推介服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱“推介辦”），“推介辦”由市經(jīng)信局、市財(cái)政局、市人民銀行及企業(yè)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道等有關(guān)單位的相關(guān)人員組成，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道主要負(fù)責(zé)接受企業(yè)貸款申請(qǐng)以及指導(dǎo)企業(yè)填寫申請(qǐng)表等工作；市財(cái)政局主要負(fù)責(zé)企業(yè)申請(qǐng)表財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的初審；市經(jīng)信局主要負(fù)責(zé)相關(guān)資料的初審和企業(yè)推薦工作；市人民銀行主要負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)貸款的指導(dǎo)和監(jiān)管工作；紹興銀行支行為承辦銀行，接受“推介辦”的推薦，經(jīng)復(fù)查審核后擇優(yōu)放貸，并負(fù)責(zé)貸款后的監(jiān)督和到期貸款的回收。

第八條操作程序。企業(yè)向“推介辦”提出貸款申請(qǐng)，“推介辦”對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的信用、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展趨勢(shì)、資金需求等進(jìn)行初審后及時(shí)推薦給承辦銀行。承辦銀行再審后對(duì)符合貸款條件的企業(yè)及時(shí)放貸，并將有關(guān)情況及時(shí)反饋給“推介辦”。“推介辦”再將有關(guān)情況反饋給申請(qǐng)貸款的企業(yè)。

第九條風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。專項(xiàng)貸款原則上為信用貸款。承辦銀行應(yīng)建立健全嚴(yán)格的審貸及貸款期間的監(jiān)督管理制度，并自行承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，在放貸率達(dá)到60%的前提下，政府給予適當(dāng)補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由市財(cái)政局根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的損失確定，貸款本金損失部分最高補(bǔ)助比例為50％，單筆最高限額為50萬(wàn)元，年累計(jì)補(bǔ)助不超過(guò)200萬(wàn)元；貸款利息損失部分按照貸款本金損失補(bǔ)助額給予減半補(bǔ)助。

第十條貸款利率。按中華人民銀行的規(guī)定利率收取利息。

第十一條本辦法自*年一月一日起施行，原《市中小企業(yè)專項(xiàng)信用貸款操作管理辦法（試行）》（虞政辦發(fā)〔*〕184號(hào)）同時(shí)停止執(zhí)行。

第十二條本辦法由市財(cái)政局、紹興銀行支行負(fù)責(zé)解釋。